問自己一個問題：你知道自己有多少錢嗎？不是說銀行戶頭裡有多少錢，而是把所有的資產和負債都算進去之後，你實際上值多少。這個數字叫做「個人淨值」，它是衡量你財務健康程度最重要的指標之一。
個人淨值的計算方式很簡單：把你的所有資產加起來，減去所有的負債。資產包括現金、存款、投資、不動產的市價、車子的價值。負債包括房貸、車貸、信用卡帳單、任何你欠別人的錢。如果算出來的數字是正的，恭喜你，你擁有的比你欠的多。如果是負的也不用太擔心，很多人在年輕的時候淨值都是負的，重要的是趨勢是不是在往正的方向走。
怎麼列出你的資產和負債？
建議你拿出一張紙（或打開試算表），分兩欄列出所有的項目。資產那邊寫：銀行存款多少、投資帳戶多少、股票基金多少、房子的目前估價多少、車子值多少、其他值錢的東西。負債那邊寫：房貸還剩多少、車貸剩多少、信用卡欠多少、其他貸款多少。然後把兩邊各自加總，資產減去負債就是你的淨值。
很多人第一次算的時候會被嚇到。比如你覺得自己有一間一千萬的房子，應該很有錢，但如果房貸還有七百萬，那這間房子對你淨值的貢獻只有三百萬。再加上其他負債，可能淨值沒有想像中那麼高。
淨值多少才算健康？
這沒有標準答案，因為每個人的年齡和收入都不同。但一個大致的參考是：30歲的時候淨值最好能達到年收入的1到2倍，40歲的時候3到4倍，50歲的時候6到8倍。當然這只是粗略的數字，主要還是看你自己的目標和進度。
提升淨值的方法只有兩個方向：增加資產或減少負債。增加收入、控制支出、投資增值，都是在增加資產。提前還高利率的貸款、減少不必要的消費，則是在減少負債。你可以用我們的儲蓄目標計算器來設定每個月要存多少，才能在目標時間內達到你想要的淨值。
建議每年至少算一次自己的淨值，最好每個月都算。看著數字慢慢往上升，那種感覺會讓你更有動力繼續做好財務管理。就像體重一樣，你需要先量才知道有沒有進步。